养老金替代率低折射保障缺口大 须购意外健康险云顶集团

目前影响中国消费者幸福感提升的主要问题是什么,能够尽情地享受生活……为了将来如此高品质的养老生活

摘要:目前影响中国消费者幸福感提升的主要问题是什么?友邦保险发布的中国主要城市居民保险需求及消费调查报告显示,长寿和疾病带来的财务风险是影响中国消费者无法获得足够幸福感的主要顾虑之一:60%受访者希望退休后主要收入来源为社保基金和个人存款,却又有相…

  中国社会热点话题,“养老”定是近期“恒温”的一个;中国人的中国梦,“养老梦”定是重要的一章。梦想不是空想,需未雨绸缪,大胆而果断地追寻。“拥抱你的养老梦想”系列话题,给你的养老梦想一个结实的熊抱。

  目前影响中国消费者“幸福感提升”的主要问题是什么?友邦保险发布的“中国主要城市居民保险需求及消费调查”报告显示,长寿和疾病带来的财务风险是影响中国消费者无法获得足够“幸福感”的主要顾虑之一:60%受访者希望退休后主要收入来源为社保基金和个人存款,却又有相同数量的受访者(60%)对自己退休后拥有充足资金维持生活不表乐观,国内居民的实际忧虑与现实投保行为的巨大落差,这无疑警示了国内居民尽管清楚意识到生活中可能面临的主要风险和自身薄弱的应对能力,却在保障措施上未采取合理的预见与规划。

  “老”是每个人都回避不了的问题。关于终将来临的养老生活,你设想过多少?物质生活充足;精神生活丰富;拥有专业的医疗保健;能够尽情地享受生活……为了将来如此高品质的养老生活,恐怕你现在就不得不早做规划了。

  自2005年起至今,我国已连续六年七次上调企业退休人员基本养老金。2011年,国家将企业退休人员月人均基本养老金水平提高140元左右。但需要注意的是,尽管企业职工退休金连年上调,但养老金的替代率却在持续下降。

  梦想:高品质的养老生活

  缺口有多大?

  一个完善、健全的品质养老生活应该是怎样的?不妨来设想一下——几十年后,你成了一个老头子/老太太。不过你并没有一下子沦为“弱势群体”,经济上的底气让你感到安心快活,使你能够有尊严地享受天伦之乐,你不但能自己应付日常生活开支,而且已经考虑好如何将财富传承给子女。你不用为医疗和保健担心,几乎足不出户就能享受专业的医疗服务。与此同时,做运动、学东西、搞公益、去旅游……让你的晚年生活充实而有意义。

  养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。个人养老金替代率=退休后的退休金/退休前的工资。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。替代率越高,越能保证老年生活的品质,反之,则会影响养老生活。

  这样的高品质养老生活,恐怕是国人共同的梦想。汇丰2013年3月发布的全球退休生活调研数据显示,中国内地受访者退休财务规划最主要的目的是为了保证自己晚年生活的质量。退休之后,人们最大的心愿是有更多的时间与朋友和家人一起休闲、旅行、运动等等。

  以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于70%,即可维持退休前现有的生活水平,如果达到60%~70%,即可维持基本生活水平;如果低于50%,则生活水平较退休前会有大幅下降。1999年之前,中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上,但之后呈逐年下降趋势,到目前已下降至50%以下,而且不同人群养老金替代率的巨大差异也引起了各方广泛关注。

  梦想照进现实:养老不易

  最新媒体报道显示,中国的公务人员及事业单位职工属于养老金高替代率人群,个人养老金替代率大于80%;而企业职工的养老金替代率下降至50%以下,属于低替代率人群,而且目前收入越高,未来的养老金替代率越低。据专家估算,目前的收入水平超过平均工资的三倍者,未来的社会养老保险替代率可能会低于30%。

  一个不得不面对的现实问题是:国人的养老金能够保证自己的晚年生活质量吗?以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于70%,即可维持退休前的生活水平;如果达到60%-70%,即可维持基本生活水平;如果低于50%,则生活水平较退休前会有大幅下降。1999年之前,中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上,但之后呈逐年下降趋势,到目前已下降至50%以下,而且不同人群的养老金替代率还存在巨大差异。

  因此,依靠“广覆盖、低保障”的社会养老保险根本无法实现高品质的养老生活目标。而作为社会保险的重要补充,商业保险有金额确定、收益稳健等特点,可以在社保的基础上帮助参保人员提高未来的养老金替代率,使其颐养天年,为生活幸福感的提升不断添砖加瓦。

  如此残酷的现实,难道是在宣判你所向往的养老生活只不过是异想天开吗?其实未必,只要你能对自己的养老生活提前做好规划。